如何選擇好的失能險－easy懂保險，輕鬆買保險

首先看以下節錄自工商時報的報導 :

全殘扶助保險金讓保障更完善

2012-09-02 01:18 工商時報記者張中昌／台北報導

　多數人聽到全殘，幾乎會先聯想到是意外所導致，但根統計資料顯示，身心障礙者致成殘廢原因中，疾病致殘占57.9％、先天因素占12.6％、意外及交通事故占10.9％，顯見疾病致殘占近6成才是最大原因。

　壽險業者提醒民眾，若是因為疾病造成全殘，意外險是不給付殘廢保險金，因為意外險承保範圍所定義的「意外事故」為「非因疾病引起之外來突發事故」，所以疾病導致的全殘部分，必須仰賴壽險給予保障。

可見疾病造成的殘廢比意外所致的機率還高。而年輕失能是最

可怕的以下節錄自現代保險雜誌2014年3月號 :

年輕罹病照護期間長家庭經濟吃不消

罕見疾病患者通常有家族病史，從保險公司的理賠案例來看，

許多被保險人發病時還很年輕，如果沒有及早做好長期看護保

險的規劃，對必須扛下照護重擔的家人而言，會是相當沈重的

經濟負擔。

以小腦萎縮症的照護期間為例，國內曾有病友從發病到過世足

足被照護了三十年。至於創世基金會收容的植物人當中，也不

乏照顧一、二十年，從一頭烏黑秀髮躺到兩鬢斑白的案例。

值得進一步思考的是，如果照護對象是一名年輕人或中壯年人

，則照護期間及家庭的經濟負擔，將比照護年長者多出好幾倍

。

「三十九歲失能比七十九歲失能更可怕！」台灣長期照護專業

協會理事長吳肖琪表示，後者的子女可能已經四、五十歲，有

一定的經濟收入與照護能力，但是三、四十歲的中壯年人一旦

失能，子女可能不到十歲，父母則已垂垂老矣，照顧重擔往往

落在另一半身上，家庭經濟也會跟著陷入困境，由此可見，年

輕及中壯年人才是最應該正視長期照護風險的一群。

下表是疾病可能造成的殘廢 :

全殘	可能造成的疾病或意外
1.雙目均失明者。	腦瘤、糖尿病、眼癌、青光眼、白內障、化學藥品腐蝕、意外傷害
2.兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。	糖尿病、意外傷害
3.一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。
4.一目失明及一上肢腕關節缺失者，或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。
5.永久喪失咀嚼或言語之機能者。	頭頸部癌症接受放射線治療、運動神經元疾病、腦中風
6.四肢機能永久完全喪失者。	帕金森氏症、多發性硬化症、重症肌無力、腦中風、意外傷害、腦瘤
7.中樞神經系統或胸、腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。	帕金森氏症、多發性硬化症、肌肉萎縮症、腦中風、意外傷害
二級殘	可能造成的疾病或意外
1.中樞神經系統機能之病變，致終身不能從事任何工作，日常生活需人扶助者。	腦中風、意外傷害
2.胸腹部臟器機能遺存高度障害，終身不能從事任何工作，且日常生活需人扶助者。	腦中風、意外傷害
3.兩上肢肩、肘及腕關節均永久喪機能者。	帕金森氏症、多發性硬化症、肌肉萎縮症、腦中風、意外傷害
4.兩下肢髖、膝及足踝關節均永久喪失機能者。	帕金森氏症、多發性硬化症、肌肉萎縮症、腦中風、意外傷害
三級殘	可能造成的疾病或意外
1.中樞神經系統機能遺存顯著障害，致終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者。	中風、意外傷害
2.胸腹部臟器機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作但日常生活尚能自理者。	中風、意外傷害
3.膀胱機能永久完全喪失者。	泌尿系統癌症
4.雙手十指均缺失者。	意外傷害
5.兩上肢肩、肘及腕關節中，各有二大關節永久喪失機能者。	糖尿病、意外傷害、重症肌無力
6.兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久喪失機能者。	糖尿病、意外傷害、重症肌無力
四級殘	可能造成的疾病或意外
1.一目失明，他目視力減退至0.06以下者。	腦瘤、糖尿病、眼癌、青光眼、
1.一目失明，他目視力減退至0.06以下者。	白內障、意外傷害
2.兩上肢肩、肘及腕關節均永久遺存顯著運動障害者。	帕金森氏症、多發性硬化症、
2.兩上肢肩、肘及腕關節均永久遺存顯著運動障害者。	運動神經元疾病、重症肌無力、
3.兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害者。	腦中風、意外傷害。
五級殘	可能造成的疾病或意外
1.雙目視力減退至0.06以下者。	腦瘤、糖尿病、眼癌、青光眼、
1.雙目視力減退至0.06以下者。	白內障、化學藥品腐蝕、老化。
2.兩耳鼓膜全部缺損或聽覺機能喪失90分貝以上者。	老化、意外傷害、腦瘤
3.咀嚼、吞嚥及言語之機能永久遺存顯著障害者。	頭頸部癌症接受放射線治療、
3.咀嚼、吞嚥及言語之機能永久遺存顯著障害者。	運動神經元疾病、腦中風
4.一上肢肩、肘及腕關節中，有二大關節以上缺失者。	糖尿病、意外傷害
5.兩上肢肩、肘及腕關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。	帕金森氏症、多發性硬化症、
5.兩上肢肩、肘及腕關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。	運動神經元疾病、重症肌無力、
6.雙手十指均永久喪失機能者。	中風、意外傷害
7.雙足十趾均缺失者。	糖尿病、意外傷害
8.一下肢髖、膝及足踝關節中，有二大關節以上缺失者。	糖尿病、意外傷害、烏腳病、老化
9.兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。	帕金森氏症、多發性硬化症、
	運動神經元疾病、重症肌無力、中風、
	意外傷害、痛風、僵直性脊椎炎
六級殘	可能造成的疾病或意外
1.一目失明，他目視力減退至0.1以下者。	腦瘤、糖尿病、眼癌、青光眼、
1.一目失明，他目視力減退至0.1以下者。	白內障、意外傷害
2.一上肢腕關節缺失者。	意外傷害
3.兩上肢肩、肘及腕關節中，各有一大關節永久喪失機能者。	帕金森氏症、多發性硬化症、
3.兩上肢肩、肘及腕關節中，各有一大關節永久喪失機能者。	肌肉萎縮症、腦中風、意外傷害
4.一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能者。
	帕金森氏症、多發性硬化症、運動神經元疾病、重症肌無力、中風、意外傷害

5.兩上肢肩、肘及腕關節均永久遺存運動障害者。	帕金森氏症、多發性硬化症、
5.兩上肢肩、肘及腕關節均永久遺存運動障害者。	肌肉萎縮症、腦中風、意外傷害。
6.一下肢足踝關節缺失者。	糖尿病、意外傷害、烏腳病、老化
7.兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有一大關節永久喪失機能者。	帕金森氏症、多發性硬化症、
7.兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有一大關節永久喪失機能者。	運動神經元疾病、重症肌無力、
8.一下肢髖、膝及足踝關節永久喪失機能者。	中風、意外傷害、痛風、
9.兩下肢髖、膝及足踝關節永久遺存運動障害者。	僵直性脊椎炎