close

保險是轉移風險,投資是為獲利,但是許多人不喜歡消費的感

覺,總希望保險如果沒有用到,保費可以拿回來,後來業者便

發明了--投資型保單!!....(還本型商品也是,暫不討論)

俚語說 : 免費的最貴天下沒有白吃的午餐   不管是什麼險,保

險就是轉移風險的工具,就是消費型的商品,使用者付費,千萬

不要不想花錢又想享有權利,絕對會因小失大的!! 先看看常見的

業務員推薦投資型保單的話術: 不僅可以在年輕時擁有壽險保障

,而且保費在老年還可以拿回來喔!! 投資 + 保障 ,真是一舉兩

得!!

挖~~聽起來好像很讚耶,而被吸引者不外乎是為了壽險保障

投資(基金) 或是 兩者兼具,這三原因。

投資型保單按其收費模式,可分為前收型與後收型,前收型收

費可觀,本篇先討論前收型。首先來看它收取了哪些費用...

如下表,是節錄自某家以投資型保單為主力的公司條款費用表:

安聯金鑽  

 安聯金鑽2  

 說明一下,各家保險公司都差不多,它是怎麼收的呢 ?

p.s 以下假設投保選擇 壽險保障 + 投資帳戶價值 為例

ex: 第一年 : 保費的60%扣除後,每月再扣除100元(一年1200元)

,再扣除危險保費(即壽險成本),之後按當月(年)基金的投資績

計算出帳戶價值。第二年扣除保費的50%之後...以此類推。

前五年共收取年保費約150% 、管理費共6000元以及5年壽險成本。

在這樣層層剝削之下,還會賺嗎 ? 以第5年年底來說,每年投資

報酬9%利率,還是一樣賠錢~"~ (根據該公司建議書系統試算)

投資基金除了選擇保險公司,也可以選擇銀行或是投信公司,不

非保險公司不可,以台銀為例,可以看出投資基金的費用便宜許多。

以下節錄資台銀網頁基金大觀園台銀基金費率表 

ok ,那假如是為了保障呢 ? 很多人說投資型保單的保障高又便

呢!! 其實一年定期壽險更便宜,以男生,保額100萬,單純比

較投資型壽險成本如下 : 

                      A公司投資型         T公司一年定期壽險

30歲投保         1253                    1720

40歲投保         2484                    3430

50歲投保         5450                    7830

投資型再加上5年前置費,再加每年管理費,比一年定期險

許多...

投資型保單的結構可以說是一年定期壽險 + 投資基金,但其實

綁一起反而少了彈性,假設我已經退休,沒有家庭責任,我不能

選擇繼續投資基金不要扣壽險成本,同樣基金虧損,完全不想投

資基金,只想拿回全部本金了也不能選擇只繳壽險成本。

所以即使是想投資 + 保障還不如去銀行投資基金,另外買一年定

期險。

arrow
arrow
    全站熱搜
    創作者介紹
    創作者 辰宏 的頭像
    辰宏

    easy懂保險,輕鬆買保險

    辰宏 發表在 痞客邦 留言(3) 人氣()