單獨型 : 直接的意外險當主約出單。
附加型 : 附加於壽險或醫療險..等其他險種主約之下。
專案型 : 常見的有產險公司推出的專案意外險或壽險公司的團險。
按意外險的理賠項目可以分成5類(個人做的簡單分類) :
1.意外身故/殘廢保險 : 身故直接按保額理賠,但殘廢則是按嚴重程度理賠
如下 : (設投保500萬為例)
第一級殘廢 (雙目均失明等) 500.00萬
第二級殘廢(兩上肢肩-肘及腕關節均永久喪失機能等) 450.00萬
第三級殘廢(膀胱機能永久完全喪失等) 400.00萬
第四級殘廢(一目失明,他目視力減退至0.06以下者) 350.00萬
第五級殘廢(雙足十趾均缺失等) 300.00萬
第六級殘廢(一上肢腕關節缺失等) 250.00萬
第七級殘廢(一目失明等) 150.00萬
第八級殘廢(一手拇指及食指缺失等) 100.00萬
第九級殘廢(大部分切除主要臟器等) 50.00萬
第十級殘廢(一手拇指或食指及其他任何手指,共有三指以上永久喪
失機能等)25.00萬
第十一級殘廢(一手拇指及食指永久喪失機能等) 12.50萬
若無家庭責任或許會認為身故不需要高保額,但其實站在被保險人立
場,殘廢後仍要繼續面對生活才是最大風險,因此若無投保殘廢險的
話,意外保額就一定要保高,原因如上表,保額不高,理賠金額也不
高。
2.傷害醫療-住院日額 : 按實際住院天數理賠,不過其實骨折或骨骼龜
裂也會分別按日額的1/2與1/4乘以骨折別日數表理賠(如下)
骨折別日數表:
骨折別 | 住院日數 |
1.鼻骨、眶骨 | 14日 |
2.掌骨、指骨 | 14日 |
3.蹠骨、趾骨 | 14日 |
4.下顎(齒槽醫療除外) | 20日 |
5.肋骨 | 20日 |
6.鎖骨 | 28日 |
7.橈骨或尺骨 | 28日 |
8.膝蓋骨 | 28日 |
9.肩胛骨 | 34日 |
10.椎骨(包括胸椎、腰椎及尾骨) | 40日 |
11.骨盤(包括腸胃恥骨、坐骨、薦骨) | 40日 |
12.頭蓋骨 | 50日 |
13.臂骨 | 40日 |
14.橈骨與尺骨 | 40日 |
15.腕骨(一手與雙手) | 40日 |
16.脛骨或腓骨 | 40日 |
17.踝骨(一足或雙足) | 40日 |
18.股骨 | 50日 |
19.脛骨及腓骨 | 50日 |
20.大腿骨頸 | 60日 |
3.傷害實支實付 : 就超過健保的實際醫療費用理賠,與醫療實支險不同的是
不需要住院即可按收據申請,大部分不需要住院的情況不會花費太高,可以
參考醫療實支險後規劃。
4.重大/特定燒燙傷: 如下表 :
等級 |
給付比例 |
項別 |
燒燙傷程度 |
特定燒燙傷 |
重大燒燙傷 |
第一級 |
100% |
一 |
體表面積80%以上之二度燒燙傷 |
O |
X |
二 |
體表面積70%以上之三度燒燙傷 |
O |
O |
||
第二級 |
75% |
三 |
體表面積60%~79%以上之二度燒燙傷 |
O |
X |
四 |
體表面積50%~69%以上之三度燒燙傷 |
O |
O |
||
第三級 |
50% |
五 |
體表面積40%~59%以上之二度燒燙傷 |
O |
X |
六 |
體表面積30%~49%以上之三度燒燙傷 |
O |
O |
||
第四級 |
35% |
七 |
體表面積30%~39%以上之二度燒燙傷 |
O |
X |
八 |
體表面積10%~29%以上之三度燒燙傷 |
O |
O |
||
九 |
臉及頭之燒燙傷,深部組織壞死(深三度),伴有身體部份損害 |
O |
O |
||
第五級 |
15% |
十 |
體表面積20%~29%以上之二度燒燙傷 |
O |
X |
第六級 |
5% |
十一 |
眼及其附屬器官之燒燙傷 |
O |
O |
重大燒燙傷只賠三度燒燙傷以上(5級6項)而特定燒燙傷除了賠三度燒燙傷以外,
還包含了二度燒燙傷(6級11項)賠付的範圍比較寬,對被保險人較為有利
投保建議 :
壽險公司與產險公司皆有意外險,產險公司沒有保證續保,但壽險公司也僅
有少數保證續保,不過按經驗來說仍是壽險公司的續保性較佳,只是費率高
保障項目通常較少(比如大眾運輸.天災.火災.搭乘電梯..等),整體而言可以
優先考慮保障高保費低的商品。
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