這標題看完，大家可能很疑惑
??? 我推薦的商品中有許
多醫療險不是常搭終身壽險嗎 ? 怎麼現在又說不推薦了 ?
請仔細看...我推的商品幾乎都是最低的保額(10萬或1萬)出單
因為保險公司規定附約不能單獨買，而且也沒有更便宜的主約
囉..所以主要還是為了附約而不得已規劃的...
言歸正傳，我這篇主要探討的是假如有壽險需求的人，我極不
推薦終身壽險
，為什麼呢 ?
舉例來說好了，假設小明今年30歲，因為有房貸或小朋友出生
要撫養父母...等，經分析後需要300萬的壽險保障，以業界中
極為便宜的終身壽險(20年期)來規劃，每年保費為
80,607
....沒有，你沒有看錯，就是8萬零67元!!! 所以壽險買完
的話還要買其他的保險嗎? 這保費實在貴的誇張，而且在台灣
已經算是較便宜的保險公司了， 加上大部分的業務不愛賣定
期壽險，偏愛低保額高保費的儲蓄險，難怪台灣平均的壽險保
額會那麼低 = =
(據統計98年平均保額為68萬元 按我連結新聞網頁)
那如果用一年定期壽險呢 ? 某家年保費5,160元，但會逐年調
漲保費，所以可能有人會認為拿來比較不公平。但一年定期壽
險非常適合房貸或其他債務按還款或責任減輕而遞減的規劃。
以某家55歲滿期的定期壽險規劃300萬的保費呢 ? 年保費
是11,700元，同一家保險公司，保費竟然差了快7倍
因為終身險多了解約金、多了終身的保障年限，若順利繳滿期，
無違反健康告知、除外責任、不保事項的話，保險公司幾乎是
ㄧ定要賠的，而定期險過了約定期限就終止，以上都經過保險
公司的精算師計算，所以終身壽險反應在成本上就是那麼貴!!
回歸投保目的，因為家庭責任而投保壽險，但25年後小朋友長
大了，父母可能不在了，貸款也還清了，除了不要造成小朋友
負擔的喪葬費用(留30~50萬存款)，還需要高額或終身的壽險嗎 ?
接下來又是老生常談，可能又有人覺得解約金可拿回不是比較
好? 據統計，投保3年後有3成的人斷保，而繳滿期的人也低於3
成(按我連結)，我想這七成人應該沒有人一開始就打算或知道
自己會因為某些情況而中斷，而解約金也遠比所繳保費要低太
多了...
p.s 本篇不討論節稅目的的金字塔頂端族群，若是這族群我想
會有很多投資管道與會計師可以幫忙...
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