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孩子的保險如何買

作者:公勝保險經紀人蟻辰宏

【新唐人2012年12月8日訊】按〈保險法〉規定未滿15歲之兒

,壽險與意外險於身故時僅退還所繳保費加利息,小孩沒有經

能力,父母才是家庭經濟重心,幫小孩規劃之前,父母應先做

自己的保障。

嬰幼兒常見的小疾病如:發燒、感冒、氣喘、哮吼、輪狀病毒、

肺炎、細支氣管炎、異位性皮膚炎等等,一旦發生後要投保,保

險公司可能因此要求延期承保,短則三個月、半年,甚至一年以

上。

若延期承保期間,又有疾病發生便再延長期間。所以新生兒最好

一出生報完戶口,有身分證字號後就立即投保,渡過等待期(醫

療險大多為30天、重大疾病險大多為90天,也有少數無等待期之

醫療險或30天之重大疾病險)可以避免因日後例行性的健康檢查

中,被發現有先天性的疾病或健康問題,留下病歷資料造成投保

上的困難。

如前述保險法規定,不需要為小朋友投保高保額的壽險。意外險

包含殘廢給付的功能,父母可以為小孩投保高一點保額的意外險

或殘廢險(各家保險公司大多限200萬保額),尤其是燒燙傷更

高達兒童意外傷害事故的首位,建議選擇針對燒燙傷有加倍理賠

的商品投保。
健康險可以選擇理賠範圍較廣的醫療實支險,與一次理賠高額的

重大疾病險或一次理賠之癌症險。醫療實支險理賠項目包含病房

費差額及健保不理賠的必要醫療費用支出等,按收據上的自付金

額理賠,建議可以買兩家以上不同公司商品組合,可以有理賠加

倍的效果,考量單人病房差額或父母看護的薪資補償,建議組合

的單位日額在4,500元以上,另外考慮到昂貴的藥物及醫療器材

,建議規劃醫療費用30萬元/月以上。


小朋友罹患癌症的機率比大人低很多,但根據統計台灣每年約有

600名兒童罹患癌症,建議選擇投保理賠效果較佳的重大疾病險

或一次理賠癌症險。重大疾病險的理賠項目包含癌症,參考新式

治療之標靶藥物費用,可以規劃200萬以上的保額或與一次性理

賠癌症險互相搭配。


最後,要提醒大家,前段說過的家庭主要經濟來源者應先為自己

做好完善的保險規劃,之後在可以負擔的預算之下再為小孩子投保。

 

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