孩子的保險如何買
作者:公勝保險經紀人蟻辰宏
【新唐人2012年12月8日訊】按〈保險法〉規定未滿15歲之兒
童,壽險與意外險於身故時僅退還所繳保費加利息,小孩沒有經
濟能力,父母才是家庭經濟重心,幫小孩規劃之前,父母應先做
好自己的保障。
嬰幼兒常見的小疾病如:發燒、感冒、氣喘、哮吼、輪狀病毒、
肺炎、細支氣管炎、異位性皮膚炎等等,一旦發生後要投保,保
險公司可能因此要求延期承保,短則三個月、半年,甚至一年以
上。
若延期承保期間,又有疾病發生便再延長期間。所以新生兒最好
一出生報完戶口,有身分證字號後就立即投保,渡過等待期(醫
療險大多為30天、重大疾病險大多為90天,也有少數無等待期之
醫療險或30天之重大疾病險)可以避免因日後例行性的健康檢查
中,被發現有先天性的疾病或健康問題,留下病歷資料造成投保
上的困難。
如前述保險法規定,不需要為小朋友投保高保額的壽險。意外險
包含殘廢給付的功能,父母可以為小孩投保高一點保額的意外險
或殘廢險(各家保險公司大多限200萬保額),尤其是燒燙傷更
高達兒童意外傷害事故的首位,建議選擇針對燒燙傷有加倍理賠
的商品投保。
健康險可以選擇理賠範圍較廣的醫療實支險,與一次理賠高額的
重大疾病險或一次理賠之癌症險。醫療實支險理賠項目包含病房
費差額及健保不理賠的必要醫療費用支出等,按收據上的自付金
額理賠,建議可以買兩家以上不同公司商品組合,可以有理賠加
倍的效果,考量單人病房差額或父母看護的薪資補償,建議組合
的單位日額在4,500元以上,另外考慮到昂貴的藥物及醫療器材
,建議規劃醫療費用30萬元/月以上。
小朋友罹患癌症的機率比大人低很多,但根據統計台灣每年約有
600名兒童罹患癌症,建議選擇投保理賠效果較佳的重大疾病險
或一次理賠癌症險。重大疾病險的理賠項目包含癌症,參考新式
治療之標靶藥物費用,可以規劃200萬以上的保額或與一次性理
賠癌症險互相搭配。
最後,要提醒大家,前段說過的家庭主要經濟來源者應先為自己
做好完善的保險規劃,之後在可以負擔的預算之下再為小孩子投保。
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