以下是個人的理賠經驗,提供給大家參考囉..

處理時間冗長且文件來回很頻繁 ~"~

建議投保前最好首期以信用卡較快核保..

若發生同樣情況 :

1.不要急著申請理賠,等保單下來再申請可減少許多麻煩。

2.承1,若帳戶餘額不足,可以收到通知後代家人匯款

經驗如下 :  (因家屬與保險公司簽保密條款,故以OO人壽表示)

一.  要被保人黃先生 5/6投保OO人壽保險 (郵局轉帳扣款)

 

二.  OO人壽5/9照會日期塗改,要求重換要保書..等文件。

 

三.  業務員蟻辰宏5/16繳回要保書..等文件。

                                                                              

四.  被保人黃先生5/20身故

 

五.  5/23黃先生姊姊未知投保保單情況下領出帳戶現金導致5/30

扣款失敗(OO人壽拒賠後表示5/30扣款)

 

P.S OO人壽對郵局扣款日為核保過後之星期一或星期四顯見

核保可能在5/29後才核保,作業時間冗長,是否應有作業怠

忽責任? 且如民法153條 : 「當事人互相表示意思一致者,無論其

為明示或默示,契約即為成立。

 

六.  受益人家屬5/30告知業務

(家屬表示因檢察官尚在審理案件未取得死亡證明才於5/30通知)

                                                                               

七.  OO人壽6/5照會扣款失敗,請求6/10前匯款繳交保費

                                                                        

.6/10繳費期限內家屬代為匯款入帳

                                                                              

P.S 保險法第115條:利害關係人,均得代要保人交付保險費

                                                                                                                                                              

.OO人壽6/14發契約取消通知書,並拒絕理賠

 

.OO人壽6/17退還保費支票

 

十一 : 業務員蟻辰宏6/2500人壽提出申訴 : OO人壽投保審核嚴

格,導致補繳文件、保費入帳時間過長,作業時間緩慢,5/16

已補齊文件,6/5才通知扣繳未成,OO人壽5/31扣款符合民法15

3條「當事人互相表示意思一致者,無論其為明示或默示,契約

即為成立。

保險法115條「利害關係人可代要保人繳保費」,保險法施行細

第四條人壽保險人於同意承保前,得預收相當於第一期保

險費之金額。保險人應負之保險責任,以保險人同意承保時,

溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。

另,被保人因不歸責因素導致保費未入帳,如民法125條 「

不可歸責於債務人之事由,致給付不能者,債務人免給付義務

。債務人因前項給付不能之事由,對第三人有損害賠償請求權

者,債權人得向債務人請求讓與其損害賠償請求權,或交付其

所受領之賠償物

 ,如果依通常情形,OO人壽應「同意承保」,因見被保險人已

經死亡,竟以「不同意承保」,希圖免其保險責任;是乃以不

正當行為阻其條件之成就,依民法第一百零一條第一項規定

視為條件已成就,人壽保險單示範條款第3條規定:「本公司

如於同意承保前,預收相當於第一期保險費之金額時,其應付之

保險責任,以同意承保時溯自預收相當於第一期保險費金額時開

始。前項情形,在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予

給付之保險事故時,本公司仍負保險責任。」OO人壽自應承認契

約自始有效,並受理後續理賠申請。

 

十二 : OO 人壽12/5匯款理賠。

 

P.S  當時有許多同業說我保戶第一期扣款未成功不適用,事實上

不是,保險公司扣款未成會發照會單催收,包含催收時間都是第

一期,不管當時是否已發生理賠責任。
                                                                               
人壽保險單示範條款第3條規定:「本公司如於同意承保前,預

收相當於第一期保險費之金額時,其應付之保險責任,以同意

承保時溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。前項情形,在

本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時

,本公司仍負保險責任。」
                                                                               
從這個條文的規定可以知道,當保險公司已經收受第一期保險費

,而保險事故發生在保險公司同意承保以前,這個時候不管保險

公司承不承保,都必須要負起保險責任,就是要給付保險金。

 

  

參考民法 . 保險法

 

民法125條 : 因不可歸責於債務人之事由,致給付不能者,債務人

免給付義務。債務人因前項給付不能之事由,對第三人有損害賠

償請求權者,債權人得向債務人請求讓與其損害賠償請求權,或

交付其所受領之賠償物

 

保險法115條 : 利害關係人,均得代要保人交付保險費

 

保險法施行細則第二十七條第三項補充規定 : 人壽保險人於同意

承保前,得預收相當於第一期保險費之金額。保險人應負之險責

任,以保險人同意承保時,溯自預收相當於第一期保險費金額時

始。」

 

民法101條:因條件成就而不受利益之當事人,如以不正當行為

阻其條件之成就者,視為條件已成就。因條件成就而受利益之

當事人,如以不正當行為促其條件之成就者,視為條件不成就。

 

民法第153條:「當事人互相表示意思一致者,無論其為明

示或默示,契約即為成立。當事人對於必要之點,意思一致,

而對於非必要之點,未經表示意思者,推定其契約為成立,關

於該非必要之點,當事人意思不一致時,法院應依其事件之性

質定之。」

 

保險法施行細則第4條


  依本法第四十三條規定簽發保險單或暫保單,須與交付保

險費全部或一部同時為之。 財產保險之要保人在保險人簽發保

險單或暫保單前,先交付保險費而發生應予賠償之保險事故時

,保險人應負保險     責任。
  

人壽保險人於同意承保前,得預收相當於第一期保險費之金額

。保險人應負之保險責任,以保險人同意承保時,溯自預收相

當於第一期保險費金額時開始。

 

人壽保險單示範條款第3條規定:「本公司如於同意承保前,預

收相當於第一期保險費之金額時,其應付之保險責任,以同意

承保時溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。前項情形,

在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事

故時,本公司仍負保險責任。」

 

辰宏&詩瑜 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(1) 人氣()


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  • 訪客
  • 該保戶的家人應該很感激您替他們爭取的權益,推一個~
  • 謝謝^^

    辰宏&詩瑜 於 2013/12/12 20:57 回覆

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